Panorama general del seguro para maquinaria industrial
Definición y finalidad de la póliza
El seguro para maquinaria industrial —conocido en la clasificación de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) como “Equipo Contratista” o “Avería de Maquinaria”— indemniza al propietario por daños imprevistos (incendio, colisión, robo, fallas mecánicas súbitas) y, opcionalmente, responsabilidad civil o lucro cesante cuando la paralización impacta la producción.
Diferencia entre daños propios y pérdida de beneficios
La póliza básica resguarda el valor de reposición del equipo; una cobertura adicional de “Pérdida de Beneficio por Avería de Maquinaria” compensa los ingresos que la empresa deja de percibir mientras el activo está fuera de servicio.
Marco normativo y códigos aplicables en Chile
Rol de la CMF y el depósito de pólizas
Toda condición general debe estar registrada en la CMF; por ejemplo, la póliza POL120130195 para maquinaria agrícola móvil y la POL120150525 para avería de maquinaria, cuyas cláusulas fijan definiciones, exclusiones y deducibles mínimos.
Código de ramos “Equipo Contratista” y “Avería de Maquinaria”
La tabla de ramos de Seguros Generales clasifica “Equipo Contratista” con el código 20 y “Avería de Maquinaria” con el 22 dentro del grupo de Ingeniería, diferenciándolos de incendios o robos convencionales.
Exigencias de inspección y condiciones de aceptación
La mayoría de las aseguradoras solicita una inspección técnica previa, declaración de antigüedad (habitualmente hasta 15–20 años según marca y modelo) y un plan de mantenimiento documentado para emitir la póliza.
Riesgos cubiertos y coberturas complementarias
Daños físicos al equipo
Incluye incendio, rayo, explosión, colisión, volcamiento, hundimiento de terreno y deslizamientos. Algunas pólizas extienden protección al transporte terrestre o fluvial cuando las máquinas se desplazan entre faenas.
Robo y hurtos
El seguro paga la sustracción del equipo —total o tentativa— y los daños derivados del delito, siempre que existan medidas de seguridad básicas (GPS, candados, guardias o cercos perimetrales).
Responsabilidad civil frente a terceros
Cobertura opcional que indemniza lesiones o daños materiales causados por el equipo durante su operación o tránsito; exigida por contratos de obra pública y privadas de gran envergadura.
Lucro cesante y gastos adicionales
Indemniza utilidades netas, salarios y costos de arriendo de maquinaria sustituta mientras dura la reparación, siempre que la póliza de pérdida de beneficios esté contratada junto a la de daños físicos.
Cláusulas especiales de ingeniería
Entre las extensiones más habituales destacan: huelga y motín, terrorismo, trabajos subterráneos, flete aéreo de repuestos y gastos de salvamento o remoción de escombros. Factores que influyen en la cotización
Características intrínsecas de la maquinaria
La aseguradora valoriza marca, modelo, potencia, año de fabricación, horas de uso y valor de reposición; Mapfre, por ejemplo, asegura equipos de hasta 15 años y aplica recargos a unidades con desgaste o repuestos importados de difícil obtención.
Condiciones de operación y entorno
Faenas mineras de gran altitud, ambientes corrosivos o turnos 24/7 elevan la prima por mayor probabilidad de siniestro; igualmente, zonas sísmicas o expuestas a inundaciones requieren clausulados especiales.
Deducible y límites de indemnización
Un deducible mayor traslada parte del riesgo al asegurado y puede reducir la prima entre 10 % y 20 %; asimismo, la suma asegurada se fija a “valor nuevo de reposición” según define la póliza tipo de Avería de Maquinaria.
Coberturas adicionales seleccionadas
Agregar cláusulas de pérdida de beneficio, terremoto o terrorismo incrementa el costo, pero evita brechas significativas en escenarios catastróficos.
Principales actores del mercado
Aseguradoras que ofrecen el producto
Entre los proveedores de “Equipo Móvil Contratista” y “Avería de Maquinaria” figuran Mapfre, Reale Seguros, Seguros Falabella Corredores y Seguros SURA. Todas dependen de la CMF y mantienen pólizas depositadas en formato estándar.
Corredores y brokers especializados
Firmas globales como Marsh McLennan proporcionan análisis de riesgos, benchmarking y apoyo en la negociación de condiciones para grandes parques de maquinaria.
Proceso para cotizar un seguro de maquinaria industrial en línea
Reunir la información técnica y documental
Inventario detallado de equipos
Incluye tipo de máquina, fabricante, modelo, año, número de serie, valor de reposición y localización habitual. Esta tabla es clave para cotizar en corredores y aseguradoras.
Historial de mantenimiento y siniestros
Acreditar bitácoras de servicio, certificaciones de operarios y registros de accidentes reduce la percepción de riesgo y puede abrir descuentos en la prima.
Elegir el canal de cotización
Puedes contactar directamente a la aseguradora (ej. Mapfre, Reale), trabajar con un corredor local o recurrir a brokers multinacionales como Marsh, que comparan condiciones de distintas compañías y negocian franquicias globales.
Completar el cuestionario de riesgo
El formulario solicita datos de uso (horas diarias, tipo de carga, ambientes agresivos), medidas de seguridad (GPS, cercos, extintores), deducible deseado y coberturas adicionales.
Analizar las propuestas recibidas
Compara prima anual, deducible, exclusiones, cláusulas de depreciación, sublímites por accesorios y tiempos de indemnización. Ayúdate con la herramienta de la CMF “Conoce tu seguro” para verificar que la póliza esté registrada.
Negociar y emitir la póliza
Antes de firmar, solicita borrador para revisar exclusiones específicas (v.gr., desgaste gradual, defectos congénitos) y confirma la vigencia exacta: muchas empresas pactan cobertura “cláusula flotante” para altas y bajas mensuales de equipos.
Ejemplo práctico de cotización
Retroexcavadora Caterpillar 320D en faena minera de Antofagasta
Una empresa presenta inventario, avalúo UF 9 500 y deducible 50 UF. Tras cotizar:
- Mapfre ofrece prima de 0,94 % con RC a 3 000 UF.
- Reale cotiza 0,88 % aplicando cláusula de trabajos subterráneos.
- Falabella Corredores intermedia 0,90 % pero deducible 75 UF con flete aéreo incluido.
La empresa opta por Reale, pues prioriza trabajos subterráneos con menor deducible en daños de escombros; estima ahorro de UF 57 al año frente a la alternativa base.
Preguntas frecuentes
¿La póliza cubre fallas de diseño o desgaste natural?
No; la avería de maquinaria excluye desperfectos gradualidades y defectos de fábrica, cubriendo solo eventos súbitos e imprevistos.
¿Puedo asegurar equipos con más de 20 años?
Algunas aseguradoras los aceptan con inspección externa y deducibles elevados, pero la mayoría limita antigüedad a 15–20 años.
¿Qué sucede si traslado el equipo a otra región?
Debes notificar el cambio de ubicación; la cobertura se mantiene siempre que el traslado cumpla radios territoriales (p.ej. 50 km en pólizas agrícolas) y requisitos de sujeción en tránsito.
Consejos para optimizar la prima
- Instala telemetría y GPS que envíen reportes de horas de uso y ubicación; estas evidencias reducen robos y abren descuentos por gestión de riesgo.
- Negocia una póliza flotante si tu flota se renueva con frecuencia: pagarás solo por los equipos activos mes a mes.
- Aumenta deducible para incidentes menores y reserva un fondo de contingencia interno; así aseguras siniestros de mayor impacto sin sobrepagar por eventos pequeños.
- Contrata cláusula de pérdida de beneficio si la detención de maquinaria paraliza el proceso productivo; lo barato sale caro cuando la línea se detiene sin respaldo.
- Verifica anualmente valores de reposición —en UF— para evitar infraseguro o sobreseguro.
Recursos útiles
- CMF – Depósito de pólizas y tabla de ramos
- Conoce tu Seguro – Plataforma de consulta de pólizas
- Mapfre – Seguro Equipo Móvil Contratista
- Reale – Equipo Móvil Contratista
- Seguros Falabella – Maquinarias de construcción
- Seguros SURA – Empresas
- Marsh – Consultoría de riesgos de ingeniería
Cotizar un seguro para maquinaria industrial en Chile exige entender la normativa, identificar riesgos específicos y comparar propuestas de múltiples aseguradoras o corredores. Al preparar un inventario exhaustivo, adjuntar un programa de mantenimiento y negociar deducibles estratégicos, las empresas obtienen primas competitivas y una cobertura sin vacíos. Con la información, herramientas y enlaces proporcionados, podrás proteger tu inversión y garantizar la continuidad operacional ante cualquier evento inesperado.